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保険って加入した方が良いのかな?
親は加入しておけって言うしな・・・
実際はどうなんだろう?
こんな疑問をお持ちの方っていらっしゃいますよね?
私もその一人でした。
今回はこんな疑問についてお答えしていきます。
本記事の内容
- 日本の公的保険制度について
- 必要な保険について
- 不要な保険について
この記事は私自身の実際の経験と学びを
元に書いていきます。
では先に結論を。
基本的には不要です。必要最低限の保険のみで大丈夫!
なぜ基本的には不要なのかについてです。
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まずは私の固定費削減の
実績についてです。
年間トータル:308,789円
- 終身保険:年間192,990円
- 医療総合保険(がん保険込み):年間115,799円
因みに医療保険については2007年から加入していますが
一度も使用したことがありません。
ではなぜ基本的に不要なのか本題に入ります。
[結論]基本的に保険は不要です。(必要最低限な保険のみ)
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まずは結論ですが基本的に保険は不要です。
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保険は不要だな!
親の時代と違うし!
必要最低限の保険だけにしよう!
正しく自分で情報を入手しないと!
不要な理由ですが日本ではほとんどの人が
何らかの形で公的保険制度に加入しているからです。
公的保険制度って何?
まずは公的保険制度について解説していきます。
公的保険制度について
会社員とフリーランスによって
加入している公的保険制度は違います。
公的保険制度について紹介していきます。
- 健康保険(会社員・フリーランス)
- 年金(会社員:厚生年金・国民年金
フリーランス:国民年金) - 介護保険(会社員)
- 労災保険(会社員)
- 雇用保険(会社員)
健康保険や高額医療費支給制度
健康保険の役割は、病気や怪我による医療費の負担を軽減する事です。
実際に病院で診療を受ける際には医療費の3割負担で済みます。
例:10,000円の医療費がかかる場合
自己負担額は
10,000円×30%=3000円となります。
また高額医療費支給制度という制度もあります。
もしも病気や怪我で入院等をして大きく医療費がかかり、
支払いに数十万や数百万円かかったとしても、上限を設けて
負担を抑えてくれる制度が高額医療費支給制度です。
例:1,000,000円の医療費がかかる場合
(年収500万円で計算)
自己負担限度額は
80,100円+(1,000,000円−267,000円)×1%=87,430円となります。
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医療費って
日本は恵まれているなぁ!
医療保険って不要かも・・・
実際は健康保険を国に支払っています。
日本の仕組み上既に保険に入っているのです。
年金
年金は基本的に20歳以上の全国民が加入しています。
年金にもいくつか種類がありますが
今回は3つ紹介していきます。
詳しく知りたい方は日本年金機構のページで
確認してください。
国民年金
基本的に20歳から60歳までの全国民が納付します。
対象者:会社員、フリーランス、フリーター、学生
納付方法:自分自身で納める。
厚生年金
会社員や公務員が納付しております。
就職してから退職するまでが納付期間となっています。
月給の18.3%を負担することになっています。
半分は会社が負担しています。
対象者:会社員
納付方法:会社でまとめて納付している。
遺族年金
遺族年金とは、国民年金や厚生年金の被保険者が亡くなった場合に、
遺族が受け取れる年金のことです。
但し受け取れる条件等がありますので
詳しく知りたい方は日本年金機構のページで
ご確認ください。
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条件に該当する可能性もあるし、
生命保険は不要かも。
介護保険
介護が必要な方にその費用を給付してくれる保険のことです。
サービスを受けるには所得によって違いますが
原則1割〜3割の自己負担になります。
因みに40歳になると介護保険の加入が義務付けられます。
会社でまとめて納付されます。
労災保険
労災保険とは雇用されている立場の人が仕事中や
通勤中に起きたけが・病気・障害・死亡した場合に
保険給付がある制度です。
治療費等を労災保険で補償されるという事です。
療養費用の自己負担がないという点と休業時の手当も
補償されるという点です。
会社員や遺族の生活を守るための社会保険です。
雇用保険
雇用保険の被保険者が定年や退職等により離職した場合、
失業中の生活を補償される制度です。
公的保険制度についてのまとめ
日本は既に沢山の保険加入を既にしています。
必要最低限の生活は守られています。
今回は必要最低限の種類を紹介いたしました。
1つ1つの保険の詳細を知りたければ
厚労省や年金機構のページで調べてください。
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日本は色んな保険に既に
自然と加入しているんだ!
理解しておくことって
大切だな!
必要な保険について
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必要な保険についてです。
下記2点は必須です。
- 火災保険(地震保険)
- 対人対物保険
火災保険と対人対物保険は必ず必要です。
公的保険制度の対象外であるからです。
地震保険については、日本は地震大国なので
持家をお持ちの方は入っておいた方が、
良いかもしれません。
火災保険について(地震保険)
火災保険は損害保険の1つです。
建物や建物内に収容された物品の火災や風水がによる
損害を補填してくれる保険です。
万が一火事などが起きてしまった場合、
自己負担では賄えない金額になります。
安心という心の面でも必要です。
私の経験上ですが台風で家の門が壊れたケースで
火災保険が下りました。
また落雷が原因でテレビが壊れたのですが、
火災保険が下りました。
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災害は自分がどれだけ対策していても
起きてしまう場合もあるので
火災保険は必要だな!
地震保険は火災保険とセットで入ることができます。
日本は地震大国なので持家をお持ちの方は
検討してみても良いかもしれません。
対人対物保険
自動車や自転車で他人を死傷させてしまったり、
相手の物を壊してしまった場合の補填です。
車を運転する人は加入は必須です。
どんなに注意をしていても起きてしまう場合もあります。
また自分の車のボディのみであれば何とかなりますが、
他人が入ると自己負担では賄えない金額になります。
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他人を死傷させてしまったり、
物を壊してしまったら大変だ!
対人対物保険は必要だ!
不要な保険について
不要な保険についてです。
- 医療保険(がん保険)
- 学資保険
- 生命保険(家族状況にもよります)
医療保険(がん保険)
日本は健康保険に加入をしているので、医療保険は不要と考えます。
医療保険のほとんどは掛け捨ての為、
使用しなければお金は帰ってきません。
医療保険にお金を投入するのであれば、
自分の身体を健康である為に使った方が良いです!
またいざ病気になってしまった時の為に
医療費用に貯蓄をすれば済む話です。
(別口座に医療費用を貯蓄する等)
学資保険
貯蓄をすれば済む話です。不要と考えます。
給付率も2%程度の為、
掛け金とほとんど変わりません。
それであれば積み立てNISAで投資をしていく方法もあります。
学資保険は毎月1万円強の費用がかかるります。
1万円強を貯蓄又は投資をすることで
資産を増やしておけば問題ありません。
生命保険
基本的に不要です。
毎月15,000前後の保険料を払うのであれば、
イデコや積み立てNISAに投資をする方が良いです。
ただ家族が出来、子供が産まれて
万が一に備えて加入する人もいます。
家族や子供の状況を見ながら見直しはしていきましょう。
まとめ:基本的に民間保険は不要です。
何度も言っていますが基本的には不要です。
勿論、家庭の状況により必要な保険もあります。
ただ日本は公的保険に加入をしています。
とりあえず、安心の為に保険に入るのではなく
自分の状況に合った保険をしっかり検討しましょう。
無駄な固定費は出さずに将来の為に資産を増やしていきましょう。
私もまだ不要な保険があるので
近々検討していきます。
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